Código de ética y conducta

1. Identidad y propósito

Aseval Soluciones Financieras S.A.S. es una empresa dedicada a la estructuración, intermediación y asesoría en soluciones financieras para personas naturales y jurídicas, con especial énfasis en procesos de crédito y organización financiera.

Nuestro propósito es generar confianza, claridad y sostenibilidad financiera en cada cliente y aliado estratégico.

El crecimiento de Aseval solo es legítimo si está soportado en la ética, la transparencia y el cumplimiento normativo.

2. Alcance y responsabilidad interna

Este Código aplica a todas las personas y terceros que actúan en nombre de Aseval.

Los administradores, directivos y líderes de equipo tienen el deber de promover, supervisar y asegurar su cumplimiento dentro de su ámbito de responsabilidad.

La omisión de controles, la tolerancia a prácticas contrarias a este Código, o la falta de gestión oportuna de incidentes y reportes podrá constituir falta disciplinaria y generar las consecuencias previstas en el Régimen Disciplinario.

El desconocimiento de este Código no exime de responsabilidad.

• Socios
• Administradores
• Directivos
• Empleados
• Asesores externos
• Contratistas
• Aliados comerciales
• Cualquier tercero que actúe en nombre de Aseval

3. Principios rectores

Toda actuación de Aseval se fundamenta en principios de conducta que deben reflejarse en la relación con clientes, aliados estratégicos y entidades financieras.

Nuestra actividad de intermediación financiera exige el más alto estándar ético debido al impacto que nuestras actuaciones tienen sobre terceros.

• Legalidad
• Transparencia
• Integridad
• Buena fe
• Responsabilidad profesional
• Protección del consumidor financiero
• Confidencialidad
• Trazabilidad
• Respeto por la información
• Respeto por los datos personales

4. Cumplimiento normativo

Aseval desarrolla su actividad bajo el marco legal colombiano aplicable. Ningún objetivo comercial justifica el incumplimiento de la ley.

• Código de Comercio
• Normativa de protección de datos personales (Ley 1581 de 2012)
• Normativa de la Superintendencia de Industria y Comercio
• Normas sobre publicidad y competencia
• Ley 2300 de 2023 (contactabilidad y cobranza)
• Normativa aplicable a intermediación comercial y financiera

5. Ética comercial y uso de marca

Toda comunicación comercial debe ser clara, veraz, verificable y autorizada institucionalmente.

La reputación de Aseval se construye sobre la confianza, no sobre la exageración comercial.

Se prohíbe expresamente presentar a Aseval como aliado de una entidad sin contrato formal vigente, utilizar marcas de terceros sin autorización escrita, prometer aprobaciones garantizadas antes de ser verificadas por Aseval, ofrecer condiciones no respaldadas por entidades financieras o inducir al cliente a error sobre tasas, plazos o requisitos.

6. Integridad documental y veracidad

Aseval establece como principio inquebrantable la veracidad y autenticidad de toda documentación gestionada o presentada ante entidades financieras, aliados estratégicos, clientes o autoridades.

Cualquier conducta contraria a este principio será considerada falta gravísima y dará lugar a terminación inmediata del vínculo contractual y a las acciones legales correspondientes.

Aseval no participa ni tolera prácticas de fraude, simulación o engaño en ningún proceso financiero.

• Alterar o modificar documentos financieros
• Falsificar certificaciones laborales
• Ajustar extractos bancarios
• Manipular información crediticia
• Sugerir a clientes omitir o alterar datos
• Presentar información inexacta para mejorar perfil crediticio
• Simular ingresos o estructuras empresariales
• Omitir datos relevantes para obtener aprobación crediticia

7. Prevención de fraude y malas prácticas comerciales

Aseval adopta una política de cero tolerancia frente a cualquier modalidad de fraude o conducta engañosa en procesos financieros y comerciales.

La compañía implementará mecanismos de control y verificación para prevenir estas conductas y cualquier irregularidad debe ser reportada inmediatamente.

• Suplantación
• Intermediación indebida
• Uso no autorizado de marca
• Engaño comercial
• Manipulación de resultados

8. Protección de datos personales y manejo de información

Aseval reconoce la información como un activo sensible y estratégico.

Se compromete a tratar datos personales únicamente con autorización previa, expresa e informada; limitar el uso de información a las finalidades autorizadas; garantizar confidencialidad y seguridad; eliminar información cuando no exista legitimidad para su conservación; e implementar controles internos de trazabilidad.

Está prohibido comprar bases de datos, utilizar información sin respaldo de autorización, transferir datos a terceros sin soporte jurídico, conservar información innecesaria o realizar comercialización masiva no autorizada.

8.1 Debida diligencia y trazabilidad en la recepción de información

Aseval solo incorporará información de contacto o datos personales cuando exista un fundamento legítimo para su tratamiento y sea posible su trazabilidad.

Todo colaborador, asesor externo o tercero que actúe en nombre de Aseval deberá verificar la existencia de autorización o legitimidad aplicable antes de utilizar información en cualquier gestión comercial.

Queda prohibida la utilización de información obtenida de manera informal, sin soporte o sin trazabilidad verificable. El incumplimiento constituye falta grave.

9. Confidencialidad

Toda información de clientes, bancos, constructoras, modelos financieros y procesos internos es confidencial.

La información no puede compartirse fuera del propósito autorizado.

10. Relación con clientes

Aseval se compromete a actuar como asesor responsable, no como simple tramitador, explicando riesgos financieros, evitando el sobreendeudamiento, respetando la autonomía del cliente y actuando con diligencia profesional.

11. Relación y responsabilidad con aliados estratégicos

En la relación con bancos, constructoras, empresas y demás aliados, se respetará la independencia comercial y la transparencia institucional.

• Respetar la independencia comercial
• No apropiarse indebidamente de clientela
• No usar información con fines distintos a los autorizados
• No representar vínculos que no existan formalmente
• Actuar con transparencia institucional y coordinación formal en interacciones con clientes comunes

12. Conflictos de interés

Todos los colaboradores deben revelar situaciones que puedan afectar su imparcialidad.

• Recibir comisiones ocultas
• Obtener beneficios personales de bancos o terceros
• Desviar clientes hacia entidades por interés personal

13. Régimen disciplinario

El incumplimiento del presente Código podrá generar consecuencias disciplinarias y legales según la gravedad del caso.

• Amonestación escrita
• Suspensión
• Terminación contractual
• Acciones civiles o penales

14. Cultura de cumplimiento

Aseval promoverá capacitación permanente para fortalecer una cultura institucional basada en integridad, prevención y buenas prácticas.

• Ética financiera
• Protección de datos
• Prevención de fraude
• Buenas prácticas comerciales

15. Canal de reporte

Aseval establecerá un canal interno para reportar irregularidades, incumplimientos y prácticas contrarias a este Código.

Se garantiza que ninguna persona que, de buena fe, reporte una posible irregularidad será objeto de represalias, retaliaciones o afectaciones injustificadas en su relación laboral o contractual.

Se promoverá el análisis objetivo de los reportes, el debido proceso interno y la posibilidad de presentar denuncias de forma confidencial.

16. Interpretación y prevalencia

En caso de duda en la interpretación o aplicación del presente Código, prevalecerá la interpretación más estricta en favor del cumplimiento normativo, la protección del cliente y la integridad institucional de Aseval.

17. Declaración de compromiso

Todo colaborador deberá firmar declaración de conocimiento y aceptación del presente Código, comprometiéndose a cumplirlo de manera estricta.

18. Canal de reporte y protección al denunciante

ASEVAL SOLUCIONES FINANCIERAS S.A.S. dispone de un canal confidencial para la recepción de reportes relacionados con posibles incumplimientos del presente Código de Ética, conductas indebidas, uso inadecuado de la información, conflictos de interés o cualquier situación que pueda comprometer la integridad de la organización.

Los reportes podrán realizarse a través del correo compliance@aseval.com.co.

Ningún colaborador, asesor externo, aliado o tercero será sancionado por reportar de buena fe una situación que considere irregular, aun cuando posteriormente no se evidencie incumplimiento. El uso indebido del canal con información falsa o malintencionada también será considerado una falta ética.

• Confidencialidad de la información reportada
• Protección frente a represalias
• Análisis objetivo e independiente de cada caso
• Gestión oportuna de las situaciones reportadas